Tres variables para elegir una comisión de AFP

Domingo, 24 de febrero del 2013

G de Gestión. Aldo Ferrini, gerente de inversiones de AFP Integra, explica por qué la rentabilidad, la frecuencia de cotizaciones y el tiempo le ayudaron a optar por una comisión en el nuevo esquema del SPP.

Por: Aldo Ferrini

Para muchos peruanos, la cuenta individual que mantenemos en nuestro fondo de pensiones representa o representará en el futuro (depende de cuánto tiempo llevemos aportando) uno de los principales componentes de nuestro ahorro. Las decisiones que tomemos hoy respecto a este fondo tienen impacto a largo plazo y es nuestra responsabilidad exigir información para mantenernos constantemente informados.

Yo trabajo en una AFP hace más de 15 años y el próximo cambio de esquema de comisiones es uno de los más relevantes que ha habido desde el inicio del sistema. La elección de tipo de comisión no es sencilla y merece hacerse de manera responsable. Yo ya decidí.

Lo primero que me quedó claro es que, sobre los fondos que tengo acumulados a la fecha, no se cobrará ninguna comisión. La segunda conclusión a la que llegué es que no existe un cálculo exacto respecto a cuál es el tipo de comisión que más me conviene en el largo plazo, 25 años en mi caso. Como se ha dicho en múltiples publicaciones, existen hasta más de quince variables (algunas muy poco relevantes) que afectarán este cálculo.

Las calculadoras solo nos ayudarán brindándonos más información para la toma de la decisión. Por lo tanto, para tomar la mía, escogí enfocarme en aquellas variables que creo son las más relevantes en mi cálculo: rentabilidad, frecuencia de cotizaciones y tiempo.

La rentabilidad solo tiene impacto en el esquema mixto ya que, en el esquema en base a la remuneración, la rentabilidad generada por las AFP no afecta la comisión que pago. En el esquema mixto, se cobrará por el fondo que se acumule desde marzo del 2013 y, mientras más rinda este fondo, mayor será mi saldo y, por lo tanto, la comisión se aplicará sobre una base mayor. Es decir, a mayor rentabilidad, mayor comisión. Esto alinea los intereses de la AFP con los del afiliado.

La frecuencia de cotización se refiere al número de aportes mensuales durante mi vida laboral. Es decir, qué porcentaje de meses tendré empleo formal hasta el día que me jubile. En la comisión por remuneración, pagaré por cada mes que tenga empleo. En la comisión por saldos, pagaré todos los meses sobre mi fondo acumulado, que se alimenta de mis aportes mensuales y la rentabilidad obtenida. En mi caso, a mayor frecuencia de cotización menos atractivo resulta el cambio a comisión por saldo.

Finalmente, el tiempo es relevante para aquellos que tenemos ya varios años cotizando y que hemos acumulado un fondo que no estará sujeto a ningún cobro. Debido a la reducción escalonada de precio del componente por remuneración en la comisión mixta, mientras más se acerque uno a la edad de jubilación, mayor probabilidad hay de que el cambio a la comisión mixta sea más beneficioso que quedarse en la comisión por remuneración.

Cada uno de nosotros tendrá que decidir. A mí, según mis cálculos, me conviene más cambiarme al sistema de comisión mixta. Es una decisión que tomo hoy y que tendrá un impacto en la pensión que reciba dentro de 25 años.

COMENTARIOS

  • 1
  • 20.03.2013
  • 18:03 hs
Maria Jesus

Cual es la comisión que mas les conviene a las personas que por ejemplo van aportando desde el 2011, porque algunos medios dieron a entender las edades pero estoy en duda.

  • 2
  • 20.03.2013
  • 18:03 hs
Maria Jesus

Por favor podría recibir una orientación, hace unos días decidí permanecer en la comisión por flujo, hoy escuche un charla que dio a entender que la comisión por flujo no convenía no importa la edad que tengas la que conviene es por saldo, vengo aportando al AFp integra recien desde el 2011.

  • 3
  • 28.02.2013
  • 19:02 hs
Oscar Adrianzen

Lo que la gente no sabe es que en Comision por Saldo te la cobraran hasta cuando te jubiles y cuando dejes de trabajar

  • 4
  • 26.02.2013
  • 09:02 hs
ENRIQUE VICTOR GARCIA GALLOSO

Si me jubiló bajo retiro programado y estuve en comisión mixta, sumarían mi saldo anterior más mi saldo actual para generar mi pensión de jubilación, seguiría pagando comisión porque la AFP seguiría administrando mis saldos.

  • 5
  • 25.02.2013
  • 09:02 hs
JUAN CARLOS BENDEZU ESCALANTE

Sr. Aldo Ferrini usted no puede ser juez y parte, en sus ultimas palabras envía un mensaje indirectamente a los aportantes de las Afp que es mejor pasarse a la comisión mixta, usted sabe que eso no es asi, a las personas que en 10 años se van a jubilar si les conviene la comision mixta

  • 6
  • 25.02.2013
  • 09:02 hs
jhon brunt

Para los nuevos que inician en una AFP exigan que la comisión sea por flujo o mixto, y si no lo permiten haganle juicio porque estan atentando contra el derecho de eleccion, nadie puede obligarlos asi digan que no es posible.

  • 7
  • 25.02.2013
  • 09:02 hs
jhon brunt

No conviene la comision por SALDO, ni para los que recien inician en una AFP ni para los que ya venian aportando, asi esten por jubilarse. Pidan cambio a comision por flujo o mixto donde las AFP cobran del sueldo y no del saldo, a menos que quieran regalar su dinero.

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