Quizá la década más significativa que da forma a nuestra vida financiera futura es cuando estamos en nuestros veintes. Mucha gente termina sus estudios y comienza a trabajar durante esa etapa. Para muchos representa el primer contacto con la vida real.
En mi caso no fue distinto. Me casé y fui papá muy joven, antes de cumplir 22 años. Comencé a trabajar para sacar adelante a mi familia y lo logré. Esa época marcó mi primer contacto con las finanzas personales, buscaba la mejor manera de estirar mi ingreso y hacer que mi hija tuviera lo necesario. Me apasioné tanto con este tema que empecé a escribir esta columna —más tarde también mi blog— y poner así un granito de arena para ayudar a otras personas a manejar mejor su dinero.
Por mi propia experiencia, puedo decir que en nuestros 20 uno debe tomar algunas decisiones financieras cruciales para el resto de su vida:
1. Obtener y manejar correctamente una tarjeta de crédito. Mi primera tarjeta fue en la universidad, cuando todavía no tenía ingresos propios. La aprendí a manejar correctamente y con mucho cuidado para no endeudarme: pagaba el saldo completo cada mes. Todavía lo hago.
Es importante que lo hagamos porque nos ayuda a tener disciplina y nos permite iniciar un historial crediticio que más adelante será importantísimo (por ejemplo, si algún día queremos comprar una casa y necesitamos financiar parte de ella con un crédito hipotecario).
2. Ahorrar para tus metas. Esto lo hacía quizá desde más pequeño. Cada vez que mis papás me daban dinero (una mesada o quincena) tomaba lo menos posible para mis gastos y guardaba el resto en un cajón, en una cartera vieja. Era mi primer contacto con el ahorro, hábito que permanece hasta la fecha.
Más adelante, cuando cumplí 18 años mi abuela me regaló una cuenta bancaria (la abrió con el mínimo, pero ese dinero se quedó para mí). Entonces aprendí a manejar mi dinero de esa manera y a separar el ahorro en una inversión, igual que como lo hacía en ese cajón pero de una manera mejor y más segura.
3. Diferenciar tus necesidades y tus deseos. Esto es fundamental, pero muchos chavos (y no tan chavos) se confunden. Una necesidad puede ser un automóvil; un deseo puede ser el de esa marca que no podemos pagar. Buscar un departamento si tus padres están felices de tenerte en casa, ¿es un deseo o una necesidad?
No hay nada de malo con tener deseos y cumplirlos, pero no a costa de otros. Entender eso te permitirá ir ordenando tus prioridades, lo cual es fundamental si quieres alcanzar tus metas de vida.
4. Aprender a invertir. Cuando me di cuenta de que las inversiones bancarias pagaban mucho menos que la inflación, empecé a buscar opciones. Tuve mi primer contacto con los fondos de inversión, tomé un periódico y empecé a identificar los mejores. Fui a Casas de Bolsa, que me cerraron las puertas porque mi dinero no era mucho. Empezaban las operadoras independientes que además tenían menos conflictos de interés. Comencé a separar mi dinero para metas de corto, mediano y largo plazo. Mi salario lo estiraba metiéndolo en un fondo de liquidez diaria e ir sacando lo que necesitaba de manera semanal.
Poco a poco me fui sofisticando: siempre tuve interés en hacer inversiones en otros mercados, sueño que logré cuando se abrió el Mercado Global en la Bolsa Mexicana de Valores y empezaron a surgir fondos de inversión que diversificaban de manera internacional. Ahora invierto en ETF: mecanismos más baratos y eficientes.
5. Aprender la magia del interés compuesto y empezar a ahorrar para tu retiro desde tu primer trabajo. Darnos cuenta del poder del tiempo en el crecimiento de nuestro patrimonio nos cambia completamente la perspectiva. ¿Sabes cuánto te costará empezar dentro de 5 o 10 años? En esta edad es fácil tomar una hoja de cálculo y hacer tus propias proyecciones. No dejes que el futuro te alcance y te sorprenda.
Diario El Economista de México
Red Iberoamericana de Prensa Económica (RIPE)
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